我的十字路口：负债近 50 万，终于停止以贷养贷
全篇约 3,600 字，建议阅读时间 8—12 分钟。喜欢听罗永浩的《十字路口》，我也从小时候讲起吧。
### 《1993-2012》
93年我出生在四川地级市的一个农村乡野。小学初中成绩还挺好，属于那种很有希望成为小镇做题家的学生。初中可能是靠天赋吧，擦过分数线考入我们县最好的高中。进入高中后，县城对出生农村的我来说是一个全新的世界。我现在都还记得我入学的时候是1800多名，高一第一学期期末是1400多名。当时天真的以为可以复制初中的奇迹，觉得高中也就这样，后来就跟着同学就去网吧、台球厅、KTV。有很长一段时间，放半月假都是放假就去网吧包宿，第二天回家，在客车上睡。后面高三也努力过，但是最终是以高考360多分结束了我的高中生涯。有好几个关系好的选择了复读，我觉得我复读提升也不会很大，已经没有信心了。最终选择了成都的一个大专。同年家里花了大概20万在老家修了一套红砖房。
### 《2012-2015》
网络世界的普及，进入大学也没有什么特别的事情。专业是当时比较热门的信息安全专业，混杂了编程和网络的皮毛知识。喜欢过女生，逃过课，挂过科。最最重要的事打LOL开黑认识了我现在的老婆，她是我高中同学的小初中同学。然后就是毕业找实习工作。
### 《2015-2017》
那会也不好找工作，毕竟专科，又算冷门专业。后经同学B内推，在一个做免费WIFI覆盖的公司做销售，我同学做技术。我当时就是跑网吧，说给你们做免费WIFI覆盖，那时候就是扫街，遇到一个网吧就进去问。后面到真正的毕业季了，实习要转正了，公司就说裁员了，我和同学三个人都被裁了。也没有赔偿，就是发完当月的工资。从星宇股份的事情来说，很大可能就是用我们应届生骗补贴。后面我又找了一个在上海的免费WIFI覆盖公司成都的办事处做实施，后面又把我同学B推荐进来。工作差不多半年吧，还是遇到了裁员，整个部门全国都裁员，这次赔了一个月工资，但是发现没有买五险一金。后面又找了个本地图书公司做网络管理员，夕阳产业，没啥压力，工资也不高，但每周六要上半天班。（老板的逻辑：劳动法一周40小时，早九晚六中午休息1.5小时，5天只有37.5小时，所以周六补半天。）同期我同学B去培训机构培训前端，彻底转行了。那段时间一直自学SQL，我觉得我能力提升了，找老板涨工资，不涨也不让我走，后面才让我走。跳槽的原因还是想提高自己的收入。毕业我和我老婆在一个城市，我在外面租了房子，后来确定关系后就同居了，生活压力变大了。这时候花呗和白条就用起来了。
### 《2017-2021》
后面入职了公司S，在行政部做整个公司的网管，当时公司450人左右。因为挂职行政部什么都要干（换过灯泡，修过厕所）。好处是接触认识的人比较多，团建总经理一般会参加。公司比较大，也学习到了很多，PBC绩效、邮件沟通、团建、节日礼品、开工红包。后面公司S引入了外部资本，空降了董事长，公司开始扩张。我入职的时候接替的是我导师W的工作，公司扩张时他是软件实施部门一个大区的负责人。通过沟通，我也就内部转岗为软件实施。转岗原因同样就是提高收入，期间和老婆奉子成婚了，生活压力进一步加大。转岗之后就长期在外面出差了，基地基本上就是在北京。因为是扩展市场，当时北京的实施团队基本上都是四川外派过去的。团队抱团取暖，这期间和部门老大A关系也越来越好。其实那个时候收入还可以，但是花销也大，最多的时候一周喝五天酒，有时还去两场。每个月要给家里钱，有时周转不过来，就开始套信用卡。公司S为了推动上市，内部开始派别斗争。老大A被调去专门运作大项目，调离了部门。我也通过申请调回了公司总部，在产品部，挂职产品经理，负责某产品对外售前培训和一些需要研发介入的项目管理。后来我又回到了交付实施岗，直到离职，主要是因为公司业绩压力大，交付压力也大，福利变少，派系斗争，卡报销，严考勤，收入也不高，项目绩效不兑现。
随后去了同事C内推的公司Y，工资涨了30%，还有加班费，出差补贴也高一些。在这段时间自己也网教专升本，拿到了学位证，也考取了PMP。这期间买了辆10万的国产车，算上车贷信用卡，差不多负债15个。
### 《2021-2026》
进入公司Y和同事C一样担任项目经理，主要做的是GIS类的项目。又回到了长期在外出差的日子。出差有不错的补助，可以填一些加班，项目管理好，不出问题，领导也不太管，感觉挺不错的。但是事情又迎来了转折，公司Y被国企收购了，成了三级子公司。为了人员编制，一个部门只留1-2编制，其它全部变成派遣，劳动合同也全部签三方公司，待遇也大砍。在公司Y这一年，我的老大A和导师W偶尔也介绍一些兼职来做做，也一直在联系聚会。得知公司Y的变化，当时市场环境不错，疫情基本全面放开，老大A提议成立公司，我们便成立了自己的公司。公司运营顺利，运营了几个项目，第一年业绩接近200-300万，后面的发展情况也不错。但与此同时，老婆又怀孕了，计划之外的，但公司看起来发展的很好，决定生下老二。老二生下来几个月被查出罕见病，血小板个位数，经历一一天从乡镇医院到县医院再到市医院，前前后后花了20个左右，几乎都是网贷。这时候负债已经到30个。同期公司也开始问题了。
例如：回款问题，业绩是有，但是回款不能按计划来，账期拉长; 团队成本增加、签进来的项目多、需要的人手多，支出上升; 被公司S盯上，同行也是冤家，双方开始打官司。结果就是大几百万的回款收不回来，工资开始降低，支出增多，工资只够日常开销，哪怕没有新增举债，但是利滚利，欠债越来越多。公司陷入漫长官司，影响了商务渠道，项目签的越来越少。公司开始裁员，项目进入维护期便裁掉员工，之前提成也无法兑现了。这些回款往往都变成要掏出的支出。
再到后来：公司不能按时发工资，但最终都是发了。公司和S的项目A的官司败诉，导致我们底层单位承担所有赔偿。公司对这个项目成功立案，账户被冻结，每人冻结了300万至今无开庭。受环境影响和AI冲击，公司没什么新项目。
其实到25年初，整个人就很焦虑，想到负债，想到孩子，开始爬山骑车。但我还在苦苦支撑，以贷养贷。到25年12月，微信突然通知账户被冻结，令人懵懵懂懂。和律师沟通时都是发抖，害怕被迫还款，让父母失望。跟老大A和导师W坦白自己负债，初步一算已经到40多个，再发现还有卡能用，老大A借给我3万，我继续循环。26年开始不消费，保持基本生活，到9月发现负债并没有变化，只还利息，而且利率越来越高。负债40万，年利率20%算，一年利息8万，一个月近7000，真的是还本遥遥无期。
### 《2026》
最终还是走上逾期的路，早就该走的路。
#### 已执行计划：
1. 早就给老婆坦白了。（老婆觉得我该早做决定）
2. 清算自己的详细欠款。（连本带利488199.18）
3. 和几个关系好的坦白。（惊讶）
4. 和父母坦白（照顾好自己，以后有事多沟通）。
5. 和朋友借钱，不新增借款。（老大A再拿3-5万处理银行欠款）
6. 勇敢面对，说出来。
#### 下一步计划：
1. 借钱还掉银行和信用卡。
2. 逾期控制在2-3个平台。
3. 存钱。
4. 坚持。
5. 还完款再来看看这个帖子。（风雪压我二三年，加在一起是五年）
**悟已往之不谏，知来者之可追。实迷途其未远，觉今是而昨非。**
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原文链接：[点击查看](https://www.v2ex.com/t/1242746)
### 《1993-2012》
93年我出生在四川地级市的一个农村乡野。小学初中成绩还挺好，属于那种很有希望成为小镇做题家的学生。初中可能是靠天赋吧，擦过分数线考入我们县最好的高中。进入高中后，县城对出生农村的我来说是一个全新的世界。我现在都还记得我入学的时候是1800多名，高一第一学期期末是1400多名。当时天真的以为可以复制初中的奇迹，觉得高中也就这样，后来就跟着同学就去网吧、台球厅、KTV。有很长一段时间，放半月假都是放假就去网吧包宿，第二天回家，在客车上睡。后面高三也努力过，但是最终是以高考360多分结束了我的高中生涯。有好几个关系好的选择了复读，我觉得我复读提升也不会很大，已经没有信心了。最终选择了成都的一个大专。同年家里花了大概20万在老家修了一套红砖房。
### 《2012-2015》
网络世界的普及，进入大学也没有什么特别的事情。专业是当时比较热门的信息安全专业，混杂了编程和网络的皮毛知识。喜欢过女生，逃过课，挂过科。最最重要的事打LOL开黑认识了我现在的老婆，她是我高中同学的小初中同学。然后就是毕业找实习工作。
### 《2015-2017》
那会也不好找工作，毕竟专科，又算冷门专业。后经同学B内推，在一个做免费WIFI覆盖的公司做销售，我同学做技术。我当时就是跑网吧，说给你们做免费WIFI覆盖，那时候就是扫街，遇到一个网吧就进去问。后面到真正的毕业季了，实习要转正了，公司就说裁员了，我和同学三个人都被裁了。也没有赔偿，就是发完当月的工资。从星宇股份的事情来说，很大可能就是用我们应届生骗补贴。后面我又找了一个在上海的免费WIFI覆盖公司成都的办事处做实施，后面又把我同学B推荐进来。工作差不多半年吧，还是遇到了裁员，整个部门全国都裁员，这次赔了一个月工资，但是发现没有买五险一金。后面又找了个本地图书公司做网络管理员，夕阳产业，没啥压力，工资也不高，但每周六要上半天班。（老板的逻辑：劳动法一周40小时，早九晚六中午休息1.5小时，5天只有37.5小时，所以周六补半天。）同期我同学B去培训机构培训前端，彻底转行了。那段时间一直自学SQL，我觉得我能力提升了，找老板涨工资，不涨也不让我走，后面才让我走。跳槽的原因还是想提高自己的收入。毕业我和我老婆在一个城市，我在外面租了房子，后来确定关系后就同居了，生活压力变大了。这时候花呗和白条就用起来了。
### 《2017-2021》
后面入职了公司S，在行政部做整个公司的网管，当时公司450人左右。因为挂职行政部什么都要干（换过灯泡，修过厕所）。好处是接触认识的人比较多，团建总经理一般会参加。公司比较大，也学习到了很多，PBC绩效、邮件沟通、团建、节日礼品、开工红包。后面公司S引入了外部资本，空降了董事长，公司开始扩张。我入职的时候接替的是我导师W的工作，公司扩张时他是软件实施部门一个大区的负责人。通过沟通，我也就内部转岗为软件实施。转岗原因同样就是提高收入，期间和老婆奉子成婚了，生活压力进一步加大。转岗之后就长期在外面出差了，基地基本上就是在北京。因为是扩展市场，当时北京的实施团队基本上都是四川外派过去的。团队抱团取暖，这期间和部门老大A关系也越来越好。其实那个时候收入还可以，但是花销也大，最多的时候一周喝五天酒，有时还去两场。每个月要给家里钱，有时周转不过来，就开始套信用卡。公司S为了推动上市，内部开始派别斗争。老大A被调去专门运作大项目，调离了部门。我也通过申请调回了公司总部，在产品部，挂职产品经理，负责某产品对外售前培训和一些需要研发介入的项目管理。后来我又回到了交付实施岗，直到离职，主要是因为公司业绩压力大，交付压力也大，福利变少，派系斗争，卡报销，严考勤，收入也不高，项目绩效不兑现。
随后去了同事C内推的公司Y，工资涨了30%，还有加班费，出差补贴也高一些。在这段时间自己也网教专升本，拿到了学位证，也考取了PMP。这期间买了辆10万的国产车，算上车贷信用卡，差不多负债15个。
### 《2021-2026》
进入公司Y和同事C一样担任项目经理，主要做的是GIS类的项目。又回到了长期在外出差的日子。出差有不错的补助，可以填一些加班，项目管理好，不出问题，领导也不太管，感觉挺不错的。但是事情又迎来了转折，公司Y被国企收购了，成了三级子公司。为了人员编制，一个部门只留1-2编制，其它全部变成派遣，劳动合同也全部签三方公司，待遇也大砍。在公司Y这一年，我的老大A和导师W偶尔也介绍一些兼职来做做，也一直在联系聚会。得知公司Y的变化，当时市场环境不错，疫情基本全面放开，老大A提议成立公司，我们便成立了自己的公司。公司运营顺利，运营了几个项目，第一年业绩接近200-300万，后面的发展情况也不错。但与此同时，老婆又怀孕了，计划之外的，但公司看起来发展的很好，决定生下老二。老二生下来几个月被查出罕见病，血小板个位数，经历一一天从乡镇医院到县医院再到市医院，前前后后花了20个左右，几乎都是网贷。这时候负债已经到30个。同期公司也开始问题了。
例如：回款问题，业绩是有，但是回款不能按计划来，账期拉长; 团队成本增加、签进来的项目多、需要的人手多，支出上升; 被公司S盯上，同行也是冤家，双方开始打官司。结果就是大几百万的回款收不回来，工资开始降低，支出增多，工资只够日常开销，哪怕没有新增举债，但是利滚利，欠债越来越多。公司陷入漫长官司，影响了商务渠道，项目签的越来越少。公司开始裁员，项目进入维护期便裁掉员工，之前提成也无法兑现了。这些回款往往都变成要掏出的支出。
再到后来：公司不能按时发工资，但最终都是发了。公司和S的项目A的官司败诉，导致我们底层单位承担所有赔偿。公司对这个项目成功立案，账户被冻结，每人冻结了300万至今无开庭。受环境影响和AI冲击，公司没什么新项目。
其实到25年初，整个人就很焦虑，想到负债，想到孩子，开始爬山骑车。但我还在苦苦支撑，以贷养贷。到25年12月，微信突然通知账户被冻结，令人懵懵懂懂。和律师沟通时都是发抖，害怕被迫还款，让父母失望。跟老大A和导师W坦白自己负债，初步一算已经到40多个，再发现还有卡能用，老大A借给我3万，我继续循环。26年开始不消费，保持基本生活，到9月发现负债并没有变化，只还利息，而且利率越来越高。负债40万，年利率20%算，一年利息8万，一个月近7000，真的是还本遥遥无期。
### 《2026》
最终还是走上逾期的路，早就该走的路。
#### 已执行计划：
1. 早就给老婆坦白了。（老婆觉得我该早做决定）
2. 清算自己的详细欠款。（连本带利488199.18）
3. 和几个关系好的坦白。（惊讶）
4. 和父母坦白（照顾好自己，以后有事多沟通）。
5. 和朋友借钱，不新增借款。（老大A再拿3-5万处理银行欠款）
6. 勇敢面对，说出来。
#### 下一步计划：
1. 借钱还掉银行和信用卡。
2. 逾期控制在2-3个平台。
3. 存钱。
4. 坚持。
5. 还完款再来看看这个帖子。（风雪压我二三年，加在一起是五年）
**悟已往之不谏，知来者之可追。实迷途其未远，觉今是而昨非。**
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