又到每年医保续保的时候，纠结要不要续

是当地的惠民保，150 元/年：

| 保障序号 | 保障项目 | 免赔额 | 赔付比例 | 保险金额 |
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| 责任一 | **个人自付住院费用保障**（医保政策范围内） | 1 万元 | 实行分段累计的阶梯式报销，超出起付线以上的部分：0-3 万元（含）报 40%，3 万元以上部分报 80% | 100 万元 |
| 责任二 | **个人先行自付住院费用保障**（医保政策范围内） | 1.5 万元 | 60% | 70 万元 |
| 责任三 | **个人自费住院费用保障**（医保政策范围外） | 2 万元 | 60% | 30 万元 |
| 责任四 | **特新和单独支付国谈药品费用保障**（自费药品目录） | 2 万元 | 50% | 100 万元 |
| 责任五 | **中医药“治未病”特色保障** | 500 元 | - | 单次限额 70 元，累计 500 元 |
| 责任六 | **重度失能人员护理津贴** | - | 50 元/日 | 0.2 万元 |
| 责任七 | **连续三年参保无理赔住院费用补偿** | - | 100% | 200 元 |
| 责任八 | **辅助生殖费用补偿**（夫妻双方连续参保） | 0.5 万元 | 100% | 0.5 万元 |
| 责任九 | **意外医疗费用保障**（可选责任） | 每次事故 100 元 | 80% | 1 万元；其中门急诊每次事故限额 500 元 |

往年都给父母补充了这份，以前只是简单地以为，个人付费部分超过 1 万或者某个数，它就开始发挥作用了。

实际经历下来，没想象中的美好，报销少得可怜。细究了一下，是这款保险把赔付项拆得非常细，什么责任一、责任二……看着给了你一大堆权益，实际情况是这样的：你在医院花完钱、出院之后，实际的费用构成可能同时包含这几块——个人自付住院、个人先行自付住院、个人自费住院、特新和单独支付国谈药品。

每一项里都摊了一点费用，可能自己实际掏的部分已经有四五万了，但就是踩不到人家的免赔门槛……又或者堪堪够到门槛，报下来那一点钱也索然无味。

普通人是真的难：年纪大、带病的，想投的投不进去；投这种吧，只能花大钱才报一点点，可真正会买这种的，实际又有多少人花得起大钱治病呢？

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